“提前还贷潮”成为兔年开年经济生活热词，背后折射出当下的民生百态、市场冷暖，但有些认知存在误区，有些观点站不住脚。
银行额度像小孩的脸
让人琢磨不透
在天津，提前还房贷排队都要1个月以上甚至3个月吗？不一定。
家住保山道的瞿女士上周日刚在建行提前还了60多万元，从申请到办完也就两三天。她告诉记者，她去年按揭贷款80万元在天拖附近买的房，2月3日她去建行网点申请用他们夫妻俩的公积金余额60多万元冲抵还贷。银行房贷经理告知“今天没额度”，最多只能还7800元。到了2月5日星期天，她又电话问询，银行方面告诉她“今天额度很充足！”她赶紧跑去“能还尽还”了。她感叹银行的额度有点像小孩的脸，变幻无常让人琢磨不透。
家住长江道的白先生就没这么顺了。在一家国有大型银行长江道支行，他咨询提前还贷被告知“额度紧张，大约1个月以后可以批复下来。周末、节假日、账单日不予办理。”多数银行的口径也大多如此。针对“提前还贷潮”，各家银行都绷紧神经，部分银行还在内部口头通知如何高度重视和谨慎应对。
提前还房贷要缴违约金吗？农行工作人员回答：“这要看当时的合同约定。我们刚办的几例都没有收违约金。”中行的在线客服回复：“提前还款应满足的条件以及是否需要缴纳违约金，均在我行与您签订的个人贷款合同中有明确约定。在提前还款发生时，我行将按照合同约定收取费用。”同时给出“温馨提示：提前还款的收费标准为最高6个月贷款利息。”
一方为啥提前还
另一方为何不想要
“我去年在银行办的理财不仅1分钱没挣，还亏本几千元。股票哪敢碰，与其每月还不菲的房贷，还不如提前还了。”这是瞿女士提前还贷的理由。
记者了解到，受新冠疫情影响收入下降、投资渠道少、理财收益低、还款压力大，是提前还贷者普遍的理由。当然，其中也不乏跟风的。
在“提前还贷潮”的各种声浪里，有些理由似是而非。我市一家股份制银行个贷部负责人说：“有人声称几年前的存量房贷利率太高了。事实上，根据2019年年底人民银行发布的公告，自2020年3月1日起，既可以将原房贷合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成，也可转换为固定利率。绝大多数客户都没有选择固定利率，或者没有做选择，其房贷利率一直都是跟着LPR随行就市的──每年1月1日客户都会收到贷款银行发的最新房贷利率短信。”
那么，银行又为何不想收呢？一位房产中介经理半开玩笑地说：“因为银行不差钱。”眼下在天津买房，如果手续齐全，申请贷款的话最快当天就能批下来，首套利率也已进入“3时代”。
银行业内人士给出的理由很简单，银行业需要低价吸引存款、高价放出贷款而盈利。个人住房贷款对银行来说绝对是最优质资产，规模大、收益稳，很少出坏账。如果提前还房贷的人太多，银行稳定的利润源就减少了。加上受疫情影响，银行对外放贷的难度比以往大，资金如果出少进多，经营压力就增加了。
有些指责没有依据
有些操作触碰底线
眼下，不少银行因对“提前还房贷”表现不积极而承受舆论压力。招联首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼认为，从法律上来讲，提前还款是对原借款合同约定的贷款期限或贷款金额的变更，的确需要借款人与银行协商一致。部分银行在合同中明确，提前还款不需要收取违约金，但借款人应提前向银行提出申请。这也表明，借款人可以提出申请，但仍需银行同意之后才能提前还款。银行未立即同意借款人提前还款申请，从法律上讲并不存在问题，更无需对此负责。